Když potřebujete peníze na business a banka říká ne

Znáte to? Máte skvělý nápad na rozšíření podnikání, ale banka vám nedá klasický podnikatelský úvěr. Buď je příliš drahý, nebo má krátkou splatnost. Americká hypotéka může být řešením, které hledáte – výhodnější úrok, delší splatnost a hlavně volnost v použití peněz.

Co vlastně americká hypotéka znamená

Na rozdíl od klasické hypotéky na bydlení je hypotéka pro podnikatele neúčelová. To znamená jednoduchou věc – banka nezkoumá, na co peníze použijete. Chcete rozšířit provozovnu? V pořádku. Koupit nové stroje? Žádný problém. Investovat do marketingu nebo dokonce si koupit auto? Také možné.

Jde o úvěr se zástavou nemovitosti, takže banka má jistotu a vy lepší podmínky. Úroková sazba bývá výrazně nižší než u běžných podnikatelských úvěrů a splatnost může být až 20 let.

Konkrétní výhody pro podnikatele

Největší výhodou je flexibilita použití peněz. Žádné dokládání faktur, žádné vykazování účelu. Dostanete finance a rozhodujete sami, jak je nejlépe investovat do svého podnikání.

Další plus je delší splatnost oproti klasickým podnikatelským úvěrům. Zatímco běžný firemní úvěr má často splatnost 5-7 let, u americké hypotéky můžete splácet až 20 let. To znamená nižší měsíční splátky a lepší cash flow pro váš business.

Maximální výše úvěru je až 70% hodnoty zastavené nemovitosti. Pokud máte nemovitost v hodnotě 3 miliony, můžete získat přes 2 miliony korun na investice. To už je suma, se kterou se dá něco pořádného rozjet.

Praktické tipy pro daně a účetnictví

Americká hypotéka se poskytuje na rodné číslo, ne na firmu. To znamená, že úroky si nemůžete dát do nákladů firmy. Ale existuje elegantní řešení, které používá spousta podnikatelů.

Pokud podnikáte přes s.r.o. nebo jinou společnost, můžete půjčené peníze vložit do firmy jako půjčku společníka. Firma vám pak může vyplácet splátky této půjčky, a to i s úrokem. Úroky, které firma platí vám jako společníkovi, si může dát do nákladů.

U OSVČ je situace jednodušší – pokud peníze použijete na podnikání, můžete si úroky uplatnit v daňovém přiznání. Důležité je však vést důkazy o tom, že jste finance skutečně použili pro podnikatelské účely.

Na co si dát pozor při výběru

Ne všechny banky nabízí americkou hypotéku za stejných podmínek. Srovnání hypoték vám ušetří čas i peníze. Rozdíly v úrokových sazbách mohou být i několik desetin procenta, což u vyšších částek znamená tisíce korun ročně.

Věnujte pozornost také poplatkům za vyřízení, správu úvěru a případné předčasné splacení. Některé banky lákají na nízký úrok, ale pak si účtují vysoké poplatky. Vždy si spočítejte celkové náklady na úvěr.

Důležitá je také rychlost vyřízení. Pokud potřebujete peníze rychle kvůli zajímavé investiční příležitosti, měli byste vybrat banku, která dokáže úvěr vyřídit do několika týdnů, ne měsíců.

Kdy se americká hypotéka vyplatí

Americká hypotéka dává smysl především při větších investicích s delší dobou návratnosti. Pokud potřebujete jen 200 tisíc na měsíc, možná stačí kontokorent nebo revolvingový úvěr.

Ideální je pro nákup strojů, rozšíření provozu, akvizice konkurence nebo vstup na nové trhy. Všechno to jsou investice, které se vrátí postupně během několika let, takže delší splatnost je výhodou.

Rozhodně se vyplatí poradit se s finančním poradcem nebo účetním. Dobře nastavená struktura financování vám může ušetřit statisíce na daních a zároveň zajistit optimální cash flow pro rozvoj podnikání.